Los jóvenes trabajadores deben dividir el dinero entre el ahorro y el pago de préstamos rápidos estu
Yo tuve la suerte de conseguir un buen trabajo fuera de la escuela. Yo estoy ganando alrededor de $ 50.000, pero mis estudios financiados principalmente con préstamos rápidos. Me gustaría deshacerme de mis préstamos tan pronto como sea posible, pero entiendo el valor del ahorro temprano en la vida para ganar la mayor cantidad en el final. ¿Debo poner todo mi dinero en préstamos a pagar antes de tiempo o dividir el dinero entre los préstamos rápidos y el ahorro?
Me gusta el enfoque de dos puntas. Pagar los préstamos privados para estudiantes rápido, porque a menudo cobran altas tasas de interés, tal vez un 9 por ciento o más. Pero si usted tiene préstamos federales Stafford a los 6 o 6,8 por ciento, hay menos urgencia de ir más allá de los pagos mensuales habituales.
Hay una regla de oro en la planificación financiera: Pague sus deudas si la tasa de interés es más de lo que puede ganar en las inversiones. Así que si se invierte en bonos que pagan un 2,5 por ciento, en lugar de pagar los préstamos rápidos podría tener sentido. Pero Denver planificador financiero Charles Farrell dijo que invertir en una combinación de fondos de acciones y bonos a su edad debería proporcionar un rendimiento medio anual de más de 6 por ciento en los próximos 40 años. Además, su interés de préstamos estudiantiles será deducible de sus impuestos.
La deuda de tarjetas de crédito, por supuesto, es un asunto diferente. Deshacerse de él rápidamente. Sin embargo, incluso una de 25 años de edad, el pago de tarjetas de crédito deben ahorrar para la jubilación. Los pequeños ahorros en los 20 se convierten en grandes cantidades de dinero más tarde.
Digamos que son 25 y ahorrar un 7 por ciento de su sueldo, o $ 3.500, este año en su plan 401 (k). Si su empleador realiza un 3 por ciento de su salario, que agrega otros $ 1,500 a su plan 401 (k). Si se mantiene hasta estos $ 5,000 al año y gana un 7 por ciento cada año hasta que se jubile, usted debe terminar con más de $ 1 millón.
Pero si usted espera hasta las 35 e invertir los mismos $ 5,000 al año hasta la jubilación, se le acaba de 505.400 dólares. Para llegar a $ 1 millón a continuación, que había necesidad de guardar $ 10.000 al año durante 30 años. Hacer la vida fácil y comenzar a invertir temprano.